כלכלת המשפחה

הגדרה קלילה ל- מהי כלכלת משפחה:
כיום כל אחד המנהל כלכלת משק בית נכנס להגדרה הזו, כלומר; איך להסתדר עם הכסף שיש לי, לתעל אותו באופן הטוב ביותר בהווה וכיצד לחסוך חלק ממנו ולדאוג גם לעתיד, כמובן במטרה להימנע מחובות אל הבנק ובכלל.

לפני שממשיכים, חשוב לענות על השאלות הבאות:

1. האם סך ההוצאות גדול מסך ההכנסות?
2. האם כרגע יש לך מינוס בבנק?
3. האם אי פעם קיבלת הדרכה איך לנהל את הכסף באופן הטוב ביותר?

piggy-bank-760993_1280רוב משקי הבית בישראל, (כ- 73% מהאוכלוסייה) נמצאים כיום עם חוב (מינוס) לבנק והאמונה שלנו במילמן ביטוח ופיננסים היא שלא היה לימוד או הדרכה שתוביל לאורך חיים כלכלי בריא וללא כל הידע, קשה מאוד להבין כיצד לנהל משק בית עם תזרים חיובי גם בהווה וגם בעתיד וכלכלת המשפחה הפכה להיות חלק משמעותי בשירותי החברה עם האמונה כי כל תא משפחתי יכול להתנהל באופן אשר יביא אותו לרוגע פיננסי.

כלכלת המשפחה היא תהליך של ליווי על ידי יועץ מומחה של החברה, לעבודה בשיתוף פעולה מלא עם בני הבית, כשהיעדים הם: לאזן בין ההוצאות וההכנסות, נתינת כלים יישומיים לשימור התוצאות והדרכה כיצד לחסוך לעתיד בטוח.

התהליך בקצרה:
שלב א'
בחינה של כל ההוצאות הקיימות והעתידיות
קבלת הנתונים המלאים על הכנסות, חסכונות, הלוואות ומשכנתא
בדיקת צפי עתידי של הוצאות גדולות (שמחות, נסיעה לחו"ל, קניית רכב, שדרוג מקום מגורים וכו')
הדרכה בסיסית על מושגים פיננסיים לכלכלת הבית

סיכום שלב א' – יצירת טבלת מעקב של תזרים ההוצאות וההכנסות

שלב ב'
מציאת פתרונות חליפיים זולים יותר להוצאות הקיימות
הדרכה כיצד להוריד בעלויות הקניות הקבועות
מעקב אחרי ההתנהלות והכוונות לשיפור היכן שצריך
לימוד התנהלות מול הבנק והמלצות לשיפור התנאים והורדת עלויות

סיכום שלב ב' – בחינה נוספת של טבלת המעקב והדרכה להמשך

שלב ג'
בהתאם לצרכי המשפחה ימשיך הליווי על בסיס חודשי עד לאיזון מלא או פגישה אחת לששה חודשים לבחינת ההתנהלות וקבלת כלים נוספים לשיפור ועדכון החידושים הקיימים.

לאחר הצלחות וניסיון בתחום הפיננסי עם מספר לא מבוטל של תאים משפחתיים שונים, אנחנו שמחים ללוות ולהדריך לקראת הווה רגוע ועתיד מחייך ורואים שליחות בשינוי המצב בבנק ממינוס לפלוס.

אביבה מילמן, בעלת חברת מילמן ביטוח ופיננסים מכהנת כיועצת מומחית של פעמונים.

מה צופן לך העתיד? לחצו כאן לאבחון אישי